金融界5月4日(rì)消(xiāo)息 据(jù)银保监会官(guān)微，2022年银保监会持续(xù)引导保险业回归保(bǎo)障本源，提升(shēng)服务(wù)实体经济和(hé)人民群众质(zhì)效(xiào)，加(jiā)强风险防范化解能力(lì)，保险业偿(cháng)付能力指标维持在合理区间，风险总体可控。

　　2022年(nián)，我国保险业(yè)原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原(yuán)保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元(yuán)，同比(bǐ)增(zēng)长8.9％；人身险业务原保险保费(fèi)收(shōu)入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远(yuǎn)高(gāo)于100％的达标(biāo)线。其中，财产(chǎn)险公司、人身险公司和再保险公司(sī)的综(zōng)合偿付(fù)能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况(kuàng)如下(xià)：

　　一、完善偿付能力监管制度体系(xì)

　　（一(yī)）实施偿(cháng)付(fù)能力新规则，引导保险业支(zhī)持实体经济、资本市(shì)场发(fā)展。推进《保险公(gōng)司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施工作，确保新(xīn)旧规则平稳过(guò)渡(dù)。规则Ⅱ实施以来，在(zài)引导保险(xiǎn)业服(fú)务实体经济、支持(chí)资本市场发展(zhǎn)方面取得(dé)积极成效(xiào)。一是(shì)规则Ⅱ对绿(lǜ)色(sè)债券、科技创新(xīn)、出(chū)口信用保险、农(nóng)业(yè)保险和专属商(shāng)业养老保(bǎo)险产品(pǐn)等(děng)给(gěi)予最低(dī)资本叮铃铃和叮呤呤，《叮铃铃》10％的折(zhé)扣，有效促进保险(xiǎn)业提升(shēng)服务实体经(jīng)济能力，增强服务实体(tǐ)经济质(zhì)效(xiào)。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股(gǔ)和公(gōng)开募集基(jī)础设施证券(quàn)投资基金（公募(mù)REITs）分别给(gěi)予最低资本5％和(hé)20％的折扣，对(duì)投(tóu)资符合条件(jiàn)的银行股给(gěi)予(yǔ)减值豁免(miǎn)的优惠政策，支(zhī)持(chí)保险(xiǎn)业(yè)参与(yǔ)资本市场改革，维护资本(běn)市场健康平稳发展。

　　（二）修订(dìng)发(fā)布(bù)《保险(xiǎn)保障基(jī)金管理办法》，增(zēng)加风险处置资(zī)源。会同财政部、人民银行(xíng)对2008年(nián)颁布(bù)施行的(de)保险保(bǎo)障基金管理办(bàn)法进行了修(xiū)订(dìng)，提高了保险保障基金费率，明确财产险(xiǎn)和人身险保障(zhàng)基金融通机制，增加风险处置资源，同(tóng)时完善(shàn)了保(bǎo)险保(bǎo)障基金的救助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能力(lì)监管评估体系。修订发布《保(bǎo)险(xiǎn)公司风险综合评级（分类监管）评价标(biāo)准(zhǔn)》，强(qiáng)化定量指标与(yǔ)定性监管(guǎn)相(xiāng)结合，提高风险综(zōng)合(hé)评级制度科学(xué)性(xìng)。每季度对(duì)公司风险(xiǎn)进行全(quán)面评价，形(xíng)成(chéng)“评级、通报、约谈、整改”的(de)闭环工作机制(zhì)。

　　（四）积(jī)极(jí)推进保险公司发行无固定期限资本债券有(yǒu)关工作。会同人民银行联合(hé)发布《关于保险公司发(fā)行(xíng)无固定期限资本债券有关事项的(de)通(tōng)知(zhī)》，拓宽(kuān)保险公司(sī)资本补充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险业运行平稳

　　（一）保费(fèi)收入稳(wěn)步增长(zhǎng)。2022年，我(wǒ)国(guó)保险业原保险保费收入4.7万亿(yì)元(yuán)，同比(bǐ)增长4.6％。其中(zhōng)，财产(chǎn)险业务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业(yè)务原保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指(zhǐ)标保持在合(hé)理区(qū)间。2022年(nián)末，保(bǎo)险业(yè)综(zōng)合(hé)偿(cháng)付能(néng)力充(chōng)足(zú)率为(wèi)196％，远高于100％的达(dá)标线。其(qí)中，财产险公司(sī)、人身险公(gōng)司(sī)和再保(bǎo)险公司的综合(hé)偿付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评(píng)级(jí)结果整体保(bǎo)持稳定。2022年(nián)末，保险业风(fēng)险综(zōng)合评级结果为：风险小的A类公司49家，风险(xiǎn)较小的B类公(gōng)司104家；风险较大的C类公司（即中(zhōng)风险公司）16家(jiā)；风险严重的D类公司（即高风险公(gōng)司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序化解风(fēng)险(xiǎn)

　　（一(yī)）持续(xù)加强偿付能(néng)力(lì)风险监管和(叮铃铃和叮呤呤，《叮铃铃》hé)穿透式(shì)监(jiān)管(guǎn)。一是持续(xù)加强(qiáng)行业偿付能(néng)力风(fēng)险监测。全年召开四次(cì)偿付能力(lì)监管委员会季度工(gōng)作会议(yì)，分析研判保险业偿付能(néng)力(lì)和风险状(zhuàng)况。深入开展市(shì)场调研，指导协同各银(yín)保监局(jú)做实(shí)偿付能力风险监测(cè)工作，不断加强偿付能力分析预警能力(lì)。二是启动2022年度保(bǎo)险公司(sī)偿(cháng)付(fù)能力风险管(guǎn)理能(néng)力(lì)监管评估工(gōng)作。组(zǔ)织对70家(jiā)保险(xiǎn)公司开展现场评估，推动公司健全风险管理机制、提升行(xíng)业风险(xiǎn)管理能力。三是(shì)贯彻(chè)落实中央巡视整(zhěng)改和中央审计委有关要(yào)求，强化财会监(jiān)督。对2家保险(xiǎn)公司开展财会专项检(jiǎn)查，对22家保险公司(sī)开(kāi)展财会或偿付能力数(shù)据真实性检查，对4家(jiā)公司典(diǎn)型问(wèn)题公开(kāi)通报(bào)，强(qiáng)化监管(guǎn)刚性约(yuē)束，夯实风险监(jiān)测数据基(jī)础。

　　（二(èr)）防(fáng)范化解重(zhòng)点公司风险(xiǎn)。一(yī)是(shì)稳妥有序(xù)推(tuī)进(jìn)高风险(xiǎn)机构风险处置工作。如(rú)期完成“明天(tiān)系”保险(xiǎn)机(jī)构接管。创新(xīn)处置(zhì)模(mó)式(shì)，建立风险(xiǎn)处置(zhì)专(zhuān)项(xiàng)工作机制(zhì)，成立专班或专(zhuān)责(zé)组推动(dòng)高风险机构风险化解，推动地方政府落实属地(dì)责任，制定风险(xiǎn)处置方案。对高风险机构实(shí)行贴身(shēn)监管，防范流动(dòng)性、涉(shè)众事件等风险隐患。二是对偿付(fù)能力(lì)不达标和出现偿付能(néng)力风险苗头的(de)公司(sī)，及时采取监管约谈、风险提示、现(xiàn)场(chǎng)督导等多种方式(shì)，督促公司采(cǎi)取有效措施改善(sh叮铃铃和叮呤呤，《叮铃铃》àn)偿付能力(lì)。2022年，全系统就(jiù)偿付能力相关风险对保(bǎo)险公(gōng)司进(jìn)行(xíng)监(jiān)管(guǎn)谈话128家次，发送监管风险提示函65家次，下发(fā)监管(guǎn)意见书(shū)22家次，采取行政监管措施(shī)5家(jiā)次(cì)，要求(qiú)11家次保险公(gōng)司提交预防偿(cháng)付能力充足(zú)率恶化或完善风险管理(lǐ)计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支持保险公司补充(chōng)资本。一是补齐监(jiān)管短(duǎn)板。发布《银(yín)行保(bǎo)险机(jī)构关(guān)联交易管理办(bàn)法》，规范保险公(gōng)司关联(lián)交易行为(wèi)。开展股权和关联(lián)交易专项整治，加强(qiáng)穿透监管，严防(fáng)内部人控制和大(dà)股东操纵。公开(kāi)通报并及时清退第5批(pī)违(wéi)法违规股(gǔ)东，强化股东约束。发布(bù)《保险资产管理公司管理规定》，规范保险(xiǎn)资金运(yùn)用行为(wèi)，加强(qiáng)保(bǎo)险资金(jīn)投资非标资产的风险(xiǎn)排查，防范资金运(yùn)用风(fēng)险。发布《人身保险产品信息披露管理办(bàn)法(fǎ)》，分(fēn)两批次(cì)对40余(yú)家公司的产品设计、定价(jià)、条款表(biǎo)述等问题进行公开通报，规范市(shì)场秩序。二是支持(chí)保(bǎo)险公司(sī)通过适(shì)当途径补(bǔ)充资本金。2022年，支持(chí)保险行业通过市场化方(fāng)式补(bǔ)充资本540.47亿(yì)元，其中20家保险公司股(gǔ)东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从严查处(chù)保险业违法违规行为。2022年，全系统对保险机构共作出行政处罚(fá)决定2562件，处罚保(bǎo)险机构1424家(jiā)次、人员1939人次(cì)，罚(fá)没3.1亿(yì)元，提高违法(fǎ)违规成本，有(yǒu)效(xiào)防控合规(guī)风险。

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