财(cái)联社4月21日讯(xùn)（记者 王(wáng)宏(hóng)）财(cái)联(lián)社记者从业内获悉(xī)，近期监管部门(mén)正陆续召集(jí)相关保险公司开会，主要(yào)内容是(shì)进行窗(chuāng)口指导(dǎo)，要求(qiú)寿险公司(sī)调整新开发(fā)产品的定价利率，控制利差损，要求新(xīn)开发(fā)产品的定价利率(lǜ)从(cóng)3.5％降到3.0％。主要思想是市场有效，监(jiān)管有为(wèi)，主体调节在先，控(kòng)制(zhì)节(jié)奏，实(shí)现软着陆。

　　新开(kāi)发产品定价(jià)利率或从3.5％降到3.0％

　　财联社记(jì)者获(huò)悉，近日监管(guǎn)部门陆(lù)续召集了(le)多家(jiā)寿险公司(sī)开会，以窗口指导的名义，要求公(gōng)司调整(zhěng)产(chǎn)品利率，控制利差损。

　　据悉，监管要(yào)求险企新(xīn)开发产品的定(dìng)价利率从3.5％降到3.0％。此(cǐ)次(cì)调整的主(zhǔ)要思路是市场有效，监管(guǎn)有为，主体调节(jié)在先，控(kòng)制节(jié)奏，实现软着陆。

　　这次调整(zhěng)是不(bù)久前(qián)监管召集险企进行调研会的后(hòu)续(xù)。3月(yuè)21日(rì)财联社记者曾报道，为引导人身险(xiǎn)业降低负(fù)债成本(běn)，加强行业负债质(zhì)量管(guǎn)理，银保(bǎo)监会人(rén)身险部组织保险(xiǎn)行(xíng)业协会以及(jí)多家保险公司(sī)开展调研。将重点调(diào)研(yán)普通(tōng)险预定利率分布、分红(hóng)险预定利率和分红水平等公司(sī)负(fù)债成本情况，以及降低责任准备金评估(gū)利率对公司和(hé)行业的影响，包括对新产品定价(jià)、存量业务退保、销售行为、市场竞争分析变化等(děng)的影响(xiǎng)。

　　随后(hòu)据报(bào)道(dào)，监管在北京、南京(jīng)、武汉(hàn)三地召开(kāi)座谈会。其中，北京(jīng)参会的保险公司包括(kuò)中国人(rén)寿、新华人寿、阳光人寿、中邮人寿等；南京参会(huì)的保险公司有太保寿险、工银安盛人寿(shòu)、安联人寿、中韩人寿等；武汉参会的保险公司有合众人寿、国富人寿、国华人寿等(děng)。

　　据(jù)当时参会的一(yī)位总(zǒng)精算(suàn)师表(biǎo)示(shì)，各(gè)险企基本就降(jiàng)低责(zé)任准备金评估利率达成共识，有公司建(jiàn)议分阶段(duàn)调整，比如普通型长期(qī)年(nián)金的责任准备金(jīn)评(píng)估利率目前为(wèi)年复利(lì)3.5％，可以先降(jiàng)到3％，以后再动(dòng)态调整。具体的(de)调整方案还(hái)有待监(jiān)管研(yán)究后出台。

　　有(yǒu)保险公(gōng)司业内人(rén)士对财联社记者表(biǎo)示：“已经准(zhǔn)备好利率3.0的产(chǎn)品了”。也(yě)有做梦梦到孟婆是什么意思，始于月老终于孟婆是什么意思业内人士对财联社记(jì)者(zhě)表示(shì)，此次主要(yào)涉(shè)及(jí)新(xīn)开发产品的(de)定(dìng)价利率，以往的(de)产品不(bù)受影响，行业“炒停售”难以避免(miǎn)。

　　下调预定利率避免利差损风险(xiǎn)

　　平安非(fēi)银团(tuán)队表示，我国(guó)险(xiǎn)企资产(chǎn)配置(zhì)风(fēng)格稳健，债(zhài)券投资(zī)比例稳(wěn)步提升，其他(tā)资产以非标资产为(wèi)主(zhǔ)、投(tóu)资比例持续(xù)回落，股票和基金投(tóu)资(zī)比例基本稳定(dìng)。2018年以(yǐ)来，主(zhǔ)要券种(zhǒng)长端(duān)利率中枢(shū)下行，长(zhǎng)久期债券和优质(zhì)非(fēi)标资(zī)产(chǎn)供给(gěi)有限，保险固收类资产配置(zhì)面临挑战。同时(shí)，权益(yì)市(sh做梦梦到孟婆是什么意思，始于月老终于孟婆是什么意思ì)场波(bō)动率较大、对投资收益率影响较大。近(jìn)年监管按产品类(lèi)型调整评估利率、防范化解利差损风(fēng)险(xiǎn)。2023年3月银保监会召开座谈会，各险(xiǎn)企已就降低责任准备金评估利率达成共识(shí)。

　　东(dōng)吴证券非(fēi)银团(tuán)队此前(qián)曾(céng)表示，短期来看，引导(dǎo)降(jiàng)低负(fù)债成本将大幅刺激产品销售，老(lǎo)产品停售炒(chǎo)作难以避(bì)免。中期来看(kàn)，预定利率跟随评(píng)估(gū)利率(lǜ)下行，保险公司分红险(xiǎn)占比提升，有望缓(huǎn)解人(rén)身(shēn)险公司(sī)刚性负债成(chéng)本压力，寿险产品本身(shēn)保(bǎo)本属性(xìng)有望进一步强(qiáng)化。

　　实际上，监管历(lì)史上有过(guò)多次调整评(píng)估利率(lǜ)的行(xíng)动。据悉，1992年到1996年间，保险公司为了和银行(xíng)竞争，长期保险的预定利(lì)率(lǜ)均(jūn)在8％以上。考(kǎo)虑到利差损风险，1999年(nián)，原保监会下发《关于调整寿(shòu)险保(bǎo)单预定利率的(de)紧急通(tōng)知》，全面(miàn)叫停高预定(dìng)利率产品，强制寿险公司(sī)将寿险保单(dān)的预定利率调整(zhěng)为(wèi)不超过年(nián)复(fù)利(lì)2.5％。

　　此外，从全球市场做梦梦到孟婆是什么意思，始于月老终于孟婆是什么意思来看，美国(guó)在20世(shì)纪(jì)80年代，日本在20世纪90年代(dài)末都(dōu)曾面临利差(chà)损风险。1970年左(zuǒ)右，美国寿(shòu)险业(yè)竞争激(jī)烈，为提高竞争力，险企(qǐ)销售(shòu)大量高负(fù)债(zhài)成本、低利润产品。1980年左右，利率下行，投资承(chéng)压，据美国审计(jì)总署统计，1975年-1990年间共有176家(jiā)人寿(shòu)和健康保险公司(sī)破产，其中80％发生(shēng)在1982年以(yǐ)后，主要(yào)系(xì)险企(qǐ)销售大量对(duì)利率(lǜ)敏感的低利润(rùn)产品；同时市场(chǎng)压力致使投资端(duān)面(miàn)临亏损。

　　平安非银(yín)团队表示，参(cān)考海外(wài)，低利率(lǜ)环境(jìng)下，负债端主(zhǔ)要通过调整寿险(xiǎn)产品结构、下调(diào)预定利率(lǜ)的(de)方式来避(bì)免利差损风(fēng)险。近年来(lái)，我(wǒ)国长(zhǎng)端利率(lǜ)地位震(zhèn)荡(dàng)、权益市场波动加剧(jù)，寿险行(xíng)业面临(lín)着潜在的(de)利差损风险(xiǎn)、险企利(lì)润承压。保险(xiǎn)监(jiān)管趋严(yán)，通过发布产(chǎn)品负(fù)面清(qīng)单、下(xià)调演示利率、分产(chǎn)品(pǐn)调整评估利(lì)率(lǜ)等降低负债(zhài)端成本。

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