协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利(lì)率(lǜ)的通(tōng)知(zhī)，从调整情(qíng)况来(lái)看(kàn)，执行利率多调整为新规(guī)的(de)自(zì)律上限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整(zhěng)新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定(dìng)价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无(wú)序竞争，合(hé)力压降银(yín)行负(fù)债成(chéng)本。预(yù)计新规(guī)则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知(zhī)存款基(jī)本以对公活(huó)期(qī)存(cún)款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民币通知存(cún)款(kuǎn)及协定存款产品执(zhí)行利率。其中(zhōng)，协定存(cún)款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关于调(diào)整部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银(yín)行称为推(tuī)动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率进行调(diào)整，调(diào)整产品为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银行一天(tiān)通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按(àn)支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实(shí)际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业(yè)务按照调(diào)整后挂牌利(lì)率执(zhí)行(xíng)。另外，单位协定存款利(lì)率调(diào)整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银(yín)行(xíng)，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于平(píng)安(ān)银行智能(néng)存款-通知存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公(gōng)告。平安(ān)银(yín)行(xíng)一天与(yǔ)七(qī)天通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万及(jí)以(yǐ)上）执行利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行调(diào)整(zhěng)后的执行利率较(jiào)基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智能通(tōng)知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执(zhí)行基准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融(róng)机构(gòu)执行基(jī)准利(lì)率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若(ruò)从(cóng)上(shàng)述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林(lín)银(yín)行(xíng)协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行(xíng)利率均为自(zì)律上限。另外(wài)，平(píng)安银(yín)行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执(zhí)行利(lì)率也为自律上限(xiàn)，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调整的银(yín)行两类存款(kuǎn)执行利(lì)率降(jiàng)幅(fú)不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知存款各(gè)期限存款(kuǎn)产品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天府银行客服人员对财联(lián)社记者介绍(shào)，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调(diào)整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智(zhì)能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏(sū)部(bù)分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新(xīn)规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定(dìng)存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限。另外，也有一(yī)股份(fèn)行7天期智(zhì)能(néng)通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家(jiā)大(dà)行客服(fú)对财联(lián)社记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款是(shì)指企业与我行签订协定存款合同，开(kāi)立(lì)银行(xíng)结算账户(hù)，约(yuē太空浮尸三个人是谁，人死在太空中会腐烂吗)定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户(hù)基本(běn)额(é)度，银行(xíng)对基本额度内(nèi)存款(kuǎn)按活期存款利率计(jì)息，超过基本额度的部(bù)分(fēn)，按协定存款利率支付利息(xī)的(de)一种存款。协定存款分为普通型(xíng)协(xié)定存(cún)款和(hé)传统型协定(dìng)存(cún)款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分(fēn)为一(yī)天通知存款和(hé)七天通(tōng)知存款(kuǎn)，支取时通过(guò)手机银行或网上银(yín)行等渠(qú)道(dào)提前一(yī)天或七(qī)天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活(huó)期(qī)和定(dìng)期存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普通(tōng)活期利率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部分(fēn)按协定存(cún)款利(lì)率计付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理(lǐ)，期限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款和协定(dìng)存款在银(yín)行存(cún)款中占比不高，以四(sì)大行的单位通知存(cún)款为(wèi)例(lì)，常(cháng)年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要(yào)求最低(dī)起(qǐ)存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存款实(shí)际上是(shì)针对(duì)特(tè)定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老(lǎo)百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为(wèi)，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另一(yī)方面老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开(kāi)证券(quàn)分析师罗志恒表示，协(xié)定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和(hé)通知(zhī)存款(kuǎn)基本上以对公活期(qī)存款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不(bù)大。对于企(qǐ)业(yè)来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款(kuǎn)利率都(dōu)能(néng)有(yǒu)所下调(diào)，也(yě)有(yǒu)助于刺激(jī)企业投资并降低融资成(chéng)本。

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